二代央行內(nèi)部（企業(yè)）評級系統(tǒng)建設背景
系統(tǒng)升級，報送制度更趨完善
近年來，央行一直在持續(xù)推進關(guān)于將信貸資產(chǎn)納入質(zhì)押范圍以及開展央行內(nèi)部（企業(yè)）評級的工作。隨著二代央行內(nèi)部（企業(yè)）評級系統(tǒng)于2022年9月28日上線，央行企業(yè)評級相關(guān)工作進入了直聯(lián)報送、全面推廣的時代
相比于一代系統(tǒng)
二代系統(tǒng)在報送制度上進行了優(yōu)化和完善
- 明確了報送的范圍、口徑和填報規(guī)則
- 實現(xiàn)了通過數(shù)據(jù)采集接口批量報送數(shù)據(jù)，提高了報送效率
- 完善了數(shù)據(jù)質(zhì)量要求，加強了報送數(shù)據(jù)的質(zhì)量管控
- 進行央行債權(quán)資產(chǎn)對應的抵押品管理，確保央行債權(quán)安全。
- 拓展金融機構(gòu)再貸款的合格抵質(zhì)押品范圍，滿足中小金融機構(gòu)的流動性需求。
- 降低金融機構(gòu)融資成本，從而支持實體經(jīng)濟特別是三農(nóng)、綠色、小微等普惠領(lǐng)域發(fā)展
- 通過采集信貸企業(yè)信息并進行評級，提高企業(yè)的信息透明度
二代央行內(nèi)部（企業(yè)）評級系統(tǒng)評級流程
規(guī)范透明，全面了解信貸狀況
評級對象
央行內(nèi)部（企業(yè)）評級系統(tǒng)的評級對象是在金融機構(gòu)有債務的借款企業(yè)，而非金融機構(gòu)自身
人行主導
整個評級由人總行組織、指導，征信中心負責數(shù)據(jù)的采集和評級，人行分支配合試點及向金融機構(gòu)推廣的方式
評級指標
評級的指標包括定量與定性指標，定量指標如財務結(jié)構(gòu)、償債能力、運營能力和盈利能力，定性指標如經(jīng)營環(huán)境、行業(yè)狀況、競爭地位、內(nèi)部管理、信譽、發(fā)展前景等，采用百分制方式進行打分
評級結(jié)果
根據(jù)打分結(jié)果對企業(yè)進行十個等級評定：優(yōu)秀、很好、好、正常、可接受、一般、弱、有償付風險、問題嚴重、瀕臨破產(chǎn)。評級結(jié)果為優(yōu)秀、很好、好、正常和可接受的企業(yè)相關(guān)優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)可納入央行再貸款的合格質(zhì)押品范圍
二代央行內(nèi)部（企業(yè)）評級系統(tǒng)采集內(nèi)容
對金融機構(gòu)提出更高數(shù)據(jù)質(zhì)量要求
數(shù)據(jù)報送質(zhì)量上，二代系統(tǒng)提出了更嚴格的校驗要求，包括通用規(guī)則和專項規(guī)則，其中通用規(guī)則包括文件命名、信息記錄唯一性、空值、碼值范圍、關(guān)聯(lián)、日期格式等，專項規(guī)則如日期比較、業(yè)務合理性等，除了單家金融機構(gòu)上報數(shù)據(jù)外，征信中心還將結(jié)合報送機構(gòu)的歷史數(shù)據(jù)、其他機構(gòu)上報數(shù)據(jù)以及人行現(xiàn)有庫信息等進行聯(lián)合校驗，對金融機構(gòu)加強數(shù)據(jù)質(zhì)量管控、順利通過聯(lián)調(diào)測試提出了更高要求。
二代央行內(nèi)部（企業(yè)）評級綜合解決方案
全面管理 實現(xiàn)高效自動化
基于上述發(fā)文要求，中軟融鑫推出了“二代央行內(nèi)部（企業(yè)）評級系統(tǒng)”報送產(chǎn)品。該產(chǎn)品依托中軟融鑫成熟的統(tǒng)一監(jiān)管報送平臺，遵循“高集成、低耦合、易擴展、便維護”的設計思想，結(jié)合目前信創(chuàng)國產(chǎn)化大趨勢，實現(xiàn)以下功能
統(tǒng)一的權(quán)限管理體系
內(nèi)部評級報送產(chǎn)品作為 UPS 產(chǎn)品線的一員，可與 UPS 門戶作統(tǒng)一認證、統(tǒng)一機構(gòu)與用戶的管理。
完善的數(shù)據(jù)處理流程
可提供數(shù)據(jù)錄入、數(shù)據(jù)導入、數(shù)據(jù)導出等操作，并提供內(nèi)部評級業(yè)務子表的處理，滿足內(nèi)部評級數(shù)據(jù)格式的報送要求
貼合業(yè)務的接口設置
內(nèi)部評級系統(tǒng)參照報送接口，結(jié)合金融機構(gòu)業(yè)務習慣，對接口表和報文表進行分離，使接口層數(shù)據(jù)盡可能貼源，產(chǎn)品自動完成從接口層到報文層數(shù)據(jù)處理，按照人行要求生成報文。
高效的數(shù)據(jù)校驗引擎
可提供與人行發(fā)文一致的數(shù)據(jù)校驗規(guī)則、可高效完成大批量數(shù)據(jù)的校驗，滿足內(nèi)部評級相關(guān)數(shù)據(jù)質(zhì)量要求
完備的數(shù)據(jù)流程服務
可提供常規(guī)數(shù)據(jù)報送流程，反饋接收處理以及數(shù)據(jù)重報等流程服務，滿足報送上報的相關(guān)數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)要求。
多維的日志記錄框架
可提數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)日志、系統(tǒng)操作日志、系統(tǒng)數(shù)據(jù)操作日志等多維度日志服務，滿足數(shù)據(jù)跟蹤及審計相關(guān)需求
靈活的權(quán)限配置體系
系統(tǒng)提供靈活的角色資源配置，可按用戶、菜單、報表、數(shù)據(jù)范圍、明細機構(gòu)、業(yè)務條線等多資源賦權(quán)
更安全的信創(chuàng)體系支持
除支持傳統(tǒng)的軟硬件環(huán)境外, 系統(tǒng)將支持信創(chuàng)國產(chǎn)化, 并支持各種方案組合和部署路線。
不僅如此，我們基于報送產(chǎn)品還提供相關(guān)制度的業(yè)務咨詢、數(shù)據(jù)邏輯分析、數(shù)據(jù)自動化加工、數(shù)據(jù)治理等配套服務為您提供一體化的二代評級管理解決方案